經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 石憲亮
9月11日，東莞銀行完成了招股書申報(bào)稿的更新，添加了2023中期財(cái)報(bào)內(nèi)容，并對(duì)前期申報(bào)稿中個(gè)別文字進(jìn)行了修改。根據(jù)該行披露的前五大貸款客戶名單以及天眼查公開(kāi)信息，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，該行的第一大貸款客戶疑是“殼公司”，第二大客戶更是背景復(fù)雜。對(duì)于經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者提出的疑問(wèn)，截至發(fā)稿，東莞銀行沒(méi)有給予任何回應(yīng)。
10家銀行排隊(duì)上市進(jìn)程緩慢，東莞銀行率先更新申報(bào)稿
東莞銀行謀劃IPO已長(zhǎng)達(dá)14年，早在2008年即向證監(jiān)會(huì)遞交上市申請(qǐng)。2012年初，證監(jiān)會(huì)披露的信息顯示，該行IPO進(jìn)入“落實(shí)反饋意見(jiàn)”階段。此后該行在2014年因未完成預(yù)披露而被終止審查。直至2019年初，該行重返A(chǔ)股IPO排隊(duì)序列。
實(shí)現(xiàn)全面注冊(cè)制后，東莞銀行于今年3月2日將申報(bào)材料平移至深交所。目前該行的審核狀態(tài)仍為“新受理”，尚未進(jìn)入問(wèn)詢階段。
最新申報(bào)稿顯示，東莞銀行擬在深交所主板上市，保薦機(jī)構(gòu)為招商證券，擬融資額為84億元。
據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至9月13日，深圳主板共有5家銀行在排隊(duì)上市，分別為東莞銀行、順德農(nóng)商行、馬鞍山農(nóng)商行、廣州銀行、南海農(nóng)商行，都處于“新受理”審核狀態(tài)。除馬鞍山農(nóng)商行外，其余4家注冊(cè)地均在廣東。
而排隊(duì)申請(qǐng)?jiān)谏辖凰靼迳鲜械你y行也是5家，分別是浙江的湖州銀行、安徽的毫州藥都農(nóng)商行、湖北的湖北銀行、江蘇的海安農(nóng)商行以及江蘇的昆山農(nóng)商行。這5家銀行的審核狀態(tài)皆為“已受理”。
總體來(lái)看，目前排隊(duì)上市的10家銀行IPO進(jìn)展緩慢。東莞銀行是10家中第一個(gè)更新申報(bào)稿并增加今年中期財(cái)報(bào)的擬上市銀行。
總規(guī)模與青島銀行相當(dāng)
截至今年6月底，東莞銀行總股本為23.416億股，股東為5185個(gè)，其中法人股東79個(gè)，合計(jì)持股76.941%；自然人股東5106個(gè)，合計(jì)持股23.09%。申報(bào)稿顯示，截至6月底，仍有106個(gè)自然人股東沒(méi)有確權(quán)。另外，前15名自然人股東均不在該行任職。
東莞銀行聲稱無(wú)控股股東及實(shí)際控制人，其第一大股東為東莞市財(cái)政局，持股21.16%。其他股東持股比例均在5%以下，其中，東莞市國(guó)資委獨(dú)資公司東莞金融控股集團(tuán)有限公司通過(guò)兆業(yè)貿(mào)易、中鵬貿(mào)易及銀達(dá)貿(mào)易等公司合計(jì)持有東莞銀行10.20%的股權(quán)。
截至6月30日，東莞銀行總資產(chǎn)為5728.68 億元，和27家已上市城農(nóng)商行比較，東莞銀行排在第15名，總資產(chǎn)規(guī)模略大于青島銀行的5684億元，略小于蘇州銀行的5803億元。
2020年至2023年中期，東莞銀行凈利潤(rùn)分別為28.76億元、33.20億元、38.33億元、23.51億元。2023年6月末，該行的不良資產(chǎn)率為0.89%；不良貸款率為0.93%；撥備覆蓋率為248.31%
東莞銀行在廣東省廣州市、深圳市、惠州市、佛山市、清遠(yuǎn)市、韶關(guān)市、珠海市、中山市、廣州南沙自貿(mào)區(qū)、湖南省長(zhǎng)沙市和安徽省合肥市分別設(shè)立了分行，并在重慶開(kāi)州、廣西靈山、安徽樅陽(yáng)和廣東東源發(fā)起設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行，2021年于香港特別行政區(qū)設(shè)立了香港分行。
第一大客戶疑是殼公司，第二大客戶背景復(fù)雜
截至2023年6月底，東莞銀行前五大貸款客戶分別為東莞市怡昌實(shí)業(yè)有限公司，發(fā)放貸款和墊款余額為13.95億元，行業(yè)類別屬于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；第二大客戶為東莞市萬(wàn)沐房地產(chǎn)有限公司，貸款和墊款余額為12.28億元，屬于房地產(chǎn)行業(yè)；第三大客戶為東莞市廣醫(yī)醫(yī)療投資有限公司，余額為11.93億元，屬于衛(wèi)生和社會(huì)工作行業(yè)；第四大客戶為東莞市粵灣新能源有限公司，余額為11.56億元，屬于電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；第五大客戶為東莞市交通投資集團(tuán)有限公司，余額為11.46億元，屬于交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者通過(guò)天眼查發(fā)現(xiàn)，東莞市怡昌實(shí)業(yè)成立于2006年8月，注冊(cè)資本為1億元，實(shí)繳資本只有120萬(wàn)元，2022年只有5人參加社保，公司的經(jīng)營(yíng)范圍為實(shí)業(yè)投資；銷售鞋材。法定代表人為歐海鴻。
東莞市怡昌實(shí)業(yè)有兩個(gè)股東，大股東為東莞市海裕實(shí)業(yè)有限公司，該公司成立于2000年5月，是一家以從事皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊(cè)資本和實(shí)繳資本都是50萬(wàn)元。2022年，海裕實(shí)業(yè)參保人數(shù)為2人。值得關(guān)注的是，海裕實(shí)業(yè)的兩個(gè)股東分別為歐海鴻和歐海源。
東莞市怡昌實(shí)業(yè)的另一個(gè)股東為東莞市百業(yè)旺實(shí)業(yè)投資有限公司，該公司成立于2006年6月，注冊(cè)資本與實(shí)繳資本均為6萬(wàn)元，2022年參保人數(shù)為0。營(yíng)業(yè)范圍為實(shí)業(yè)投資。該公司的三個(gè)股東分別為自然人鄧權(quán)、唐亮、劉正杰。百業(yè)旺實(shí)業(yè)投資的東莞市富怡房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司已經(jīng)被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，智通人才網(wǎng)曾發(fā)布的東莞市怡昌實(shí)業(yè)有限公司招聘信息顯示，東莞市怡昌實(shí)業(yè)有限公司是一家以實(shí)業(yè)投資、銷售鞋材、工業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等業(yè)務(wù)的實(shí)業(yè)投資企業(yè)，公司成立于2006年。本公司自成立以來(lái)，本著“以人為本”的設(shè)計(jì)思想，“市場(chǎng)為向?qū)�、�?shí)業(yè)投資、工業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)”的理念，走品牌化之路進(jìn)行工業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。投資20億以上開(kāi)發(fā)工業(yè)園區(qū)，建筑面積88萬(wàn)多平方米。
對(duì)于東莞市怡昌實(shí)業(yè)目前的財(cái)務(wù)情況，東莞銀行沒(méi)有披露，但以公開(kāi)信息看，這樣一個(gè)實(shí)繳資本120萬(wàn)元，只有5人參保，而且股東實(shí)力非常有限的公司，外界不免產(chǎn)生疑問(wèn)：該公司為什么能夠獲取東莞銀行近14億元貸款？又拿什么償還這么多貸款？其租賃的資金是否絕大部分來(lái)源于銀行貸款？這個(gè)企業(yè)一旦違約，又拿什么償還貸款？另外，該公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)究竟是工業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)還是租賃服務(wù)？
東莞銀行的第二大客戶東莞市萬(wàn)沐房地產(chǎn)有限公司也讓人看不懂。該房產(chǎn)公司成立于2021年12月，注冊(cè)資本為7億元，但實(shí)繳資本為0。該公司的股權(quán)關(guān)系比較復(fù)雜，股權(quán)穿透后隱現(xiàn)廣東宏遠(yuǎn)集團(tuán)、深圳萬(wàn)科置業(yè)有限公司等公司身影。天眼查顯示，今年5月25日，該公司股東東莞市宏遠(yuǎn)海德城市發(fā)展有限公司、東莞市峰景集團(tuán)有限公司、東莞市佳博貿(mào)易有限公司均將其股權(quán)質(zhì)押給東莞銀行。唯一沒(méi)有質(zhì)押股權(quán)的股東為東莞市中萬(wàn)筑翔實(shí)業(yè)投資有限公司。
東莞銀行的其他大客戶是否還有類似情況？該行的不良貸款率是否真實(shí)？這些信息還有待于該行進(jìn)一步披露。
